적당히를 위한 열심히

개발하다 보면 마음속으로 믿고 보는 블로거들이 몇몇 생기기 마련이다.

출근길에 우연히 유튜브에서 '기억보단 기록'을 이라는 기술 블로그의 주인의 인터뷰영상을 보았다.

매일 자면서 가던 출근길이었지만 잠이깨고, 머리를 한대 맞은것 처럼 많은 생각이 들게 됐다.

개발자로서의 성장

1. 지방대, 무스펙, 비전공자였지만 2년간 국비 학원을 다녀서 SI 직장에서 다니다가 한계를 느끼고 이직을 결심
2. 매일 아침 2시간동안 공부하고 주말에도 알고리즘, 전공지식에 대해 꾸준하게 공부해서 ZUM 검색포털로 이직
3. 거기서 혼자힘으로 만든 서비스의 코드 리뷰를 하는데, 기능이나 화면이 아닌 내부 성능(로직)을 가지고 평가를 받으면서 공부 방향이 많이 바뀌었고, 더 좋은 개발에 대해 고민을 많이 하셨다고 함.
   = 화면은 빨리 만드는건 당연한 거고, 더 좋은 구조로, 더 확장성 있는 구조로 만들 수 있을지에 대한 고민
4. 회사에서 강의를 하면서 해당 내용을 스터디, 블로그로 정리하면서 활동하다가 배달의 민족으로 스카우트
5. 원래는 트래픽이 많은 포털 사이트로 가기를 선호했지만, 한창 배민에 좋은 사람들이 많이 모이던 시절에 같이 일하고 싶어서 이직해서 오셨고 결국 배민이 짱 먹음ㅎㅎ

요즘들어 업무를 하다보면, 업무적인 실력은 좀 늘었지만, 과연 개발 실력은 ? 하는 생각이 든다
일인 만큼 업무처리는 당연히 빠르게 하고! 공부를 해야겠다는 생각이 부쩍 든다

더 좋은 소스& 확장하기 좋은 구조로 만들어야 겠다는 고민은 항상 가지고 개발하자!

전에는 원노트에 혼자만 정리했는데, 블로그에 쓰면서 한번 더 정리하고, 스터디도 병행하면서 더 내것으로 만들자

생각

1. 무라카미 하루키의 생활패턴 
   : 무조건 하루 4시간만 작업하는 게 꾸준히 오래 할 수 있는 습관을 만들기 좋다
2. 처음엔 5분짜리 시스템이 트래픽이 늘어서 16시간짜리 시스템이 됨
   그때는 그 방식이 맞았을 수도..
   이전 방식으로는 해결할 수 없을 때는 새로운 기술, 새로운 구조로 아예 새로 만들어야 함.
3. 그전까지의 무기로는 싸울 수 없는 상황 = 전쟁의 판도가 너무 빨리 바뀌므로
   또 언제 전쟁의 상황이 바뀔지 모르니 남는 시간에 다른 무기에 대해 항상 공부
4. 잡담이 경쟁력 : 옆에 자리가 있으면 항상 의자를 두고 누가 오든 대화를 해야 함
   처음엔 힘들었는데 바로 피드백이 오기 때문에 훨씬 생산성이 좋다

IT업계는 전쟁의 무기가 계속 바뀌기 때문에, 꾸준히 개인적으로 공부하는 시간을 가져야만 한다!!

집념

1. 1일 1 커밋 운동
   : 업무시간외에도 사이드 프로젝트로 개인 공부를 하고 있음을 증명
   심지어 갑상선암으로 입원하는 기간에도 예약을 걸어서 3년 동안 유지
2. 하루에 80% 정도의 목표치만 채우고 나머지 20%는 내가 하고 싶은걸 하자
   그게 쉬지 않고 스트레스를 크게 받지 않고, 번아웃이 오지 않는다
3. 개발을 잘하는 유형은 2가지
   사냥개처럼 어떻게든 결과를 물어오는 집요함
   or
   글 잘 쓰는 사람처럼 당연히 있어야 할 곳에 누구나 이해할 수 있게 코드를 작성
4. 전체적인 인생은 제멋대로! 그때그때 하고 싶은걸 저지르자! 그게 좋은 기회가 될 수 있다
   목표는 내 범위에서만 나옴 => 목표를 정하면 다른 델 안 보니까 내가 생각 한길만 가게 됨

이 영상을 보고 매일 업무 처리만 급급하게 할게 아니라
여유가 있다면 20%의 남은 시간에 능동적으로 필요한 서비스를 개발&적용할 수 있도록 고민하자

소스코드는 누가 봐도 이해할 수 있게! 당연한 위치에 당연하게 위치할수 있게!!

너무 재지말고 하고싶은걸 하면서! 목표도 계속 수정하면서 재밌게 살자

끝.

멀리서 유튜브도 같이 응원하겠읍니다. 화이팅!

매수종목

TIGER 차이나전기차 SOLACTIVE
= 중국 전기차 관련 주식 ETF (자세한 내용은 하단 링크 참고)

매수시기

올해초, 전기차 뿐 아니라, 모든 주식이 미쳐 날뛰고 있을때

매수 이유

• 개별 주식으로 가지고 있던 LI, NIU, XPEV로 재미를 보고 있던 상황
• 글로벌 전기차 시장 + 중국 전기차 시장 모두 계속 커지고 있는 상황이고, 아직 전기차의 침투율이 낮은 상황

코멘트

• 당시 테크주를 위주로 거품이 커져가고 있던 상황, 전기차 관련주들 역시 거품이 많이 꼈지만, 당분간 더 낄것이라 생각하고 매수한지 얼마 지나지 않아 2월부터 길고 긴 암흑의 시대가 옴
• 4달 동안의 마음 고생이 끝나고 최근에서야 다시 +전환
• 원래는 한달정도만 갖고 팔려했는데, 타의적 장투를 해버림..

앞으로의 전망?

전기차 관련해서 완성차, 2차 전지, 충전 인프라등등 관련주라면.. 앞으로 몇년간 아묻따
하지만, 걷혔던 거품이 다시 조금씩 끼고 있는것 같은 느낌도 없지않아요.
장기적(몇년)으로 생각한다면 충분히 매력적일듯
단기적으로는 인플레다 중국 리스크다 뭐다 해서 오르락 내리락이 있을걸로 예상



중국 전기차 ETF에 대해 궁금하다면 아래를 클릭!

작년 여름, 전기차 시장의 인기 덕분에 한창 2차전지 관련주들의 주가가 폭등하던 때가 있었는데,

그때 사놓았던 ETF의 수익률이 현재 40%를 넘겼습니다.

매수종목

KODEX 2차전지테마 (전기차 2차전지 관련 ETF)

매수시기

작년 늦여름으로 기억하는데, 한창 2차전지 관련주가 1,2번의 폭등한 후에 구매

매수 이유

• 아직 침투율 5% 채 되지 않은 전기차 시장을 생각했을 때, 전기차 가격의 40%에 해당하는 2차 전지의 중요성과 성장성, 점유율 등을 판단했을 때, 들어가지 않을 이유가 없음
• 해당 시장에서 우리나라의 경쟁력은 이미 검증되었으므로 매수

코멘트

사실 원래는 이 금액의 3배 정도를 매수했었습니다만..!

작년부터 계속해서 한국 시장에 투자했던 투자금을 미국 시장으로 옮기고 있었기에, 10~20%의 수익률을 보고 이미 70% 정도를 야금야금 팔아서 넘어간 게 좀 아쉽네요

그 이후론 딱히 살게 없어서 잘 안 보다가 보니 수익률이 좀 올라갔네요

역시 존버가 답.

앞으로의 전망?

전기차 관련해서 완성차, 2차 전지, 충전 인프라등등 관련주라면.. 앞으로 몇년간 아묻따..!

2차전지 ETF 설명은 여기서..

작년부터 붐이었던 전기차와 전기차 관련주.
그중에서도 특히 우리나라에서 잘 나가는 분야가 2차 전지 관련 분야입니다.

세계 2위 LG화학(LG에너지 설루션), 5위 삼성 SDI, 6위 SK이노베이션 등
전기차와 2차 전지는 빼놓고 생각할 수 없으니 올라갈 건 불 보듯 뻔한 상황

그렇다면 초기 시장인 상황에서
상위권의 기업에 투자하는 게 좋을지 : 부익부
중하위권에 투자하는 게 좋을지 : 위로 상승폭이 더 열려있을 거란 판단

2가지 상황 중에 어떤 상황일지 고민할 필요가 없습니다.
그냥 2차 전지 시장 전체에 투자를 하면 되니까~

KODEX 2차 전지 테마 (ETF)

1. KODEX 2차 전지 테마란

2차 전지 산업 전반에 투자하는 ETF
= 2차전지 밸루체인 (원재료, 장비, 부품, 제조에 관련한 국내 상장 기업)에 모두 투자
상장일 : 2018.09.12
총보수 : 연 0.45%

2. 상위 10개 종목은

역시나 우리의 예상대로 2차 전지 3대 장인 LG화학, 삼성 SDI, SK이노베이션이 각각 20%,15%,15% 정도씩을 차지하고 3종 목합이 50%
그다음에 포스코 케미컬, 최근에 상장한 SKIET, 에코프로, 에코프로 비엠, 일진머티리얼즈, 씨아이에스 순으로 포트폴리오가 구성되어 있습니다.

3. 1년간 수익률은

역시나 작년 여름에 엄청 올랐다가 횡보
또 연말~1월에 폭등 후 아직까지 횡보하는 양상으로 보이네요
연 수익률은 90%가 넘네요. 무려 94% 정도
1년 동안 이 펀드에 매월 30만 원씩 투자했다면, 내가 투자한 360만 원이 700만 원이 됐을 거라는 계산도 나오네요
음.. 이건 매달 30만 원이 아니라 1년 전에 한 번에 360만 원을 넣었을 때 700만 원 (=수익률 94%)가 되는 게 맞는 계산인 것 같기는 한데..?

4. 앞으로의 전망은

그럼 앞으로의 전망은 어떻게 될까요?
전기차를 만드는 기업에서도 스스로 배터리를 만들겠다는 얘기는 계속해서 나오고 있습니다... 만!
그런 기술력이 단기간 내에 뚝딱하고 나올리는 없을 테죠
당연히 커져가고 있는 전기차 시장과 거기서 선전하고 있는 국내 기업이 많다는 걸 생각한다면
묻고 떠블로 가..!
우리나라 3 대장의 글로벌 점유율도 거의 34% 정도니까

지난해부터 많이 올랐던 섹터중 하나가 전기차 시장입니다.
아직까지는 테슬라가 전기차의 상징과도 같은 상황이지만, 중국의 전기차 시장 또한 매서웠습니다.

특히 작년 가을부터 시작된 중국 전기차의 랠리 LI(리 자동차), XPEV(샤오펑), NIO(니오)까지 작년에만 최소 몇배씩 주가가 올랐다가, 올해 2월 조정장부터 씨게 조정 받고 있습니다.

1. 중국 전기차 ETF

미래에셋에서 운용하는 TIGER 차이나전기차 SOLACTIVE

이 ETF는 중국이나 홍콩에 본사를 두고 있는 중국 전기차 산업 관련 기업을 최대 20종목을 포함하고 있습니다.

완성차, 부품, 배터리, 화학기업까지 포함해서 중국, 홍콩, 미국 거래소에 상장된 기업들로 구성되어있습니다.

2.  상세 정보

상장일 : 2020년 12월 8일  (정말 따끈따끈한 ETF네요)

운영보수 : 연 0.49% (ETF 치고는 꽤나 큰...)

시가총액 : 9500억원 정도.. (TIGER의 코스닥150이 2000억정도인데..ㅎㄷㄷ)

현재가 : 13900원

정기적으로 연 2회 변경

3. 구성 종목

ETF의 상위 10개 종목입니다.

테슬라의 중국 라이벌인 BYD가 6위로 6.5%정도의 비중을 갖고 있네요

작년 LG화학과 2차전지 분야 세계 1,2위를 다툰 CATL도 7.25%로 4위에 해당하네요

4. 결론

물론 아직 거품이 다 걷혔다고는 볼 수 없지만.

전기차 시장의 성장 가능성을 생각했을때!

그 중에서 중국 전기차 시장을 생각한다면!!

장기적으로는 아직 몇년간은 한창 매수 타이밍이 아닐까 싶습니다.

(개인 생각입니다)

오라클에서 특정 날짜 사이가 며칠인 구하는 방법

1. Contract 테이블의 StartTime과 오늘 사이에 며칠이 지났는지 확인

SELECT
	TRUNC(SYSDATE - TO_DATE(StartTime,'YYYYMMDDHHMISS'))
FROM
	CONTRACT

2. Contract 테이블의 Duration에 지정한 날짜가 얼마나 남았는지 확인

(ex. Duration:30일, StartTime이 7일전 => 유효기간은 23일 남음 )

SELECT
	Duration - TRUNC(SYSDATE - TO_DATE(StartTime,'YYYYMMDDHHMISS')) Remaining_Days
FROM
	CONTRACT

안녕하세요.
날이 부쩍 더워진걸 보니, 작년 여름의 좋았던 때가 떠오르네요.

오늘 정리할 내용은 QQQ를 3배로 추종하는 TQQQ (ETF)입니다.
QQQ는 미국 기술주가 주로 상장되어 있는 나스닥 시장의 상위 100여개 (금융주 제외)를 추종하는 ETF입니다.
( 궁금하시면 지난글 보러가기 !!)

1. TQQQ란?

QQQ : 미국 나스닥의 1~100등 (금융주 제외)을 추종하는 ETF입니다.
나스닥이 애초에 기술 관련주가 많기 때문에 거의 대표적인 기술 ETF로 보는 경우도 많은 듯?!
TQQQ : QQQ를 3배로 추종 (=QQQ가 1% 오르면 TQQQ는 3%오름 , 반대로 QQQ가 1% 하락시 TQQQ는 3%하락))

2. 상세설명

예전 밴처기업 세대부터 나스닥에는 스타트업들이 많이 상장해서 자본을 투자 받았습니다. 그래서 나스닥에는 애플, 마이크로소프트, 아마존,페이스북, 구글 등 대표적인 IT 공룡들이 속해있습니다.
그러한 나스닥의 기본적인 분위기 덕분에 나스닥의 상위 기업들에 투자하는 QQQ는 기술 ETF라고 보기도 하는것 같아요. 그리고 나스닥 100지수를 추종하는 QQQ라는 ETF는 미국의 4대 ETF운영사로 불리는 INVESCO사의 대표적인 ETF입니다. 대부분이 기술섹터이고, 헬스케어 같은 섹터도 조금 포함되어 있다고 합니다.
그리고 이런 QQQ * 3배 해서 추종하는 ETF가 바로 TQQQ ! 흔히 티큐라고도 부르는...
이렇게 2배, 3배 로 추종하는 ETF를 Legeraged ETF = 레버리지 ETF 라고도 합니다.

3. 특장점

안정성 + (더) 높은 수익률
ETF계의 예금이라고 생각될 만큼 안정적이면서 높은 수익률을 대표하는 상위500개 기업에 투자하는 S&P500!
그리고 그 중에서도 상위 100개의 (대부분) 기술주에 집중 투자해서 더 안정적이고 높은 수익률을 내는 QQQ
그리고 그 QQQ를 3배로 추종하는 TQQQ

4. 최근 추세

코시국으로 인해 최근 1년의 QQQ가 너무 급격하게 오른감이 있어서,
덜 올랐던 S&P500에 비해 특히 조정을 많이 받으면서 오르락 내리락 박스권에 갇힌 모습입니다..만!
결국엔 다시 가파르게 오르지 않을까요?

최근 1년 수익률
SPY(=S&P500) : 31%
QQQ : 40%
TQQQ : 136%

5. 나의 생각

S&P 500과 더불어 미국주식을 처음 사려는 주변 지인들에게 가장 많이 추천하는 ETF인 QQQ!
하지만 워낙 대표적인지라 꽤나 안정적인 편이라고 판단해서 3배짜리 레버리지인 TQQQ도 좋아합니다.
= 가장 안정적인 ETF의 가장 매운맛 같은 너낌
그동안 과열된 기술주 주가가 조정 받고, 소외받았던 주식들로 자본이 빠져나가고는 있지만..
이 또한 지나가리라! 결국 크게 보면 기술주 중심으로 돌아가지 않을까 하는 기술주 대세론자인지라
QQQ가 안정적이고, 수익률도 괜찮은 편이라고 판단
=> 가장 안정적인 ETF를 극대화 하는 전략으로 접근! 앞으로도 계속 줍줍할 예정!

10억이 가지는 의미는 여러 의미가 있습니다.

FIRE족을 꿈꾼다면 나의 조기 은퇴를 시켜주는 은퇴 자금이 되기도 하겠죠 

그렇다면 평범한 직장인이 월급을 모아서 10억을 모으기 위해 얼마나 걸릴지 궁금해졌습니다.

전에 작성한 원금을 2배로 불리는 마법의 공식도 한번 참고해주세요

계산하는 방법은 정말 간단합니다.

첫 해 : 1년 목표 저축액 = 월 목표 저축액 * 12 달

둘째 해 : (첫해의 저축액)*(1년 수익률) + 올해의 저축액

셋째 해 : (첫해의 저축액)*(1년 수익률)*(1년 수익률) + (둘째해의 저축액)*(1년 수익률) +올해의 저축액

이런식으로 계산 했을때 10억을 모으는데 얼마나 걸리는지 계산해보았습니다.

매달 100만원씩 모을때 투자 수익률별 저축총액

매달 100만원씩 이자없이 현금으로 모으면 20년을 모으면.... 2억 4천만원

매달 100만원씩 연 10%의 수익률을 내면 20년이면 6억 8천만원

매달 100만원씩 연 20%의 수익률을 내면 16년이면 10억4천만원 !!!

=> 매달 100만원씩 모은다면 20%의 엄청난 수익률을 16년이나 유지해야 가능한 수치네요.

매년 10%의 수익률을 낼 때, 매달 투자액별 저축총액

매년 10%의 수익률로 매달 120만원씩 투자 한다면  한 22년정도 후에 10억!

매년 10%의 수익률로 매달 150만원씩 투자 한다면 20년만에 10억 3천!

매년 10%의 수익률로 매달 240만원씩 투자 한다면 16년만에 10억 3천!

=> 현실적으로 S&P500보다 조금 높은 10%의 수익률을 유지한다면!
150만원씩 매달 투자해서 20년, 240만원씩 투자한다면 20년

목표로 하는 저축액과 수익률이 얼마인지에 따라 필요한 시간이 달라지겠죠.

직장 생활을 하는 20년 안에 10억을 모으고 싶다면!

매달 240만원씩 10%의 수익률
= 매달 100만원씩 20% 수익률
= 16년

물론 쉽지 않은 목표이지만!

투자금액과 수익률을 조금씩 끌어올리면.. 언젠가 그날이 올 수도 있겠죠?!

나스닥 100지수를 추종하는 대표적인 미국 ETF

Invesco에서 운용하며, 현재 미국 ETF 시총 5위 규모의 성장주 위주의 ETF!

개인적으로도 QQQ는 S&P 500과 더불어 주변 미국 주식 입문자들에게 가장 많이 추천할 정도로 좋아합니다.

S&P500만큼 안정적(S&P500보다는 덜 하겠지만)이며, 수익률은 더 높은 QQQ에 대해 알아보겠습니다.

S&P500은 지난번에 정리한 글을 참고해주세요

1. QQQ란?

위에서 말씀드린 대로 INVESCO사에서 운용중인 나스닥 100 추종 ETF입니다.

S&P500처럼 미국의 대기업중에서 금융주를 제외한 상위 100여개의 기업을 추종하는 기본적인 성장주 ETF라고 볼 수 있죠. 

2. 특징

제가 생각하는 QQQ의 특장점은 2가지입니다.

하나는 성장주 위주로, 대세 상승기에는 엄청난 수익률

두번째는 S&P 500 못지 않은 높은 안정성

=> S&P500 못지 않게 안정적이지만, 훨씬 높은 고 수익률!

그래서 사실 저는 S&P500보다 QQQ를 조금 더 좋아합니다.

그리고 QQQ는 S&P500과 달리 전통적인 대기업들인 금융주는 제외하고 대부분 IT, 성장주 위주입니다.

그래서 요즘 같은 조정에서는 더 하락할 수 있지만, 상승장 특히나 코로나 이후의 언택트가 관심 받은 상태에서의 대세 상승장에서는 더 많이 상승하는 모습을 보여주고 있습니다.

3.구성 종목

상위 10개의 구성 종목을 보면 역시나 시총 상위권 기업들이 많이 보이죠. 당연히 1~100등과 비슷할테니..

1등인 애플은 무려 11%의 비중이고, 마이크로소프트 9%, 아마존 8%, 테슬라4%, 페이스북 4%,구글(알파벳) 3%가 되네요.

생각보다 애플, 마이크로소프트, 아마존의 비중이 높아서 놀랐어요.

ETF의 40% 가까이 할당 되어 있는 상위 6개 종목만 봐도 기술주에 집중하고 있다는게 느껴지네요.

4. 결론 

코로나 이후 언택트 관련주들로 자금이 쏠리면서, 기존의 전통 강자들 (금융주,컨탠트 관련)은 시장에서 소외받는 모습이었습니다. 그러다보니 당연히 기술주들로 이루어진 QQQ의 수익률은 근 몇년을 보아도 유례가 없는 가파른 상승곡선을 확인할 수 있습니다.

그리고 최근에는 백신등을 통한 코로나 종식이 한층 가까워지면서, 그동안 쌓였던 거품이 조금씩 꺼지고, 기술주에만 쏠렸던 자본이 소외받는 주식에 눈을 돌리고 있습니다.

당연히 기술주 위주인 QQQ도 최근 몇달 동안 힘든 조정장을 보내고 있습니다...만!!

과연 코로나가 끝난다고 언택트, 기술의 시대가 끝날까요?

나중에 올 언택트의 시대가 조금 더 빨리 왔고, 앞으로도 시장을 좌지우지 하지 않을까라고 생각한다면...

이 또한 S&P500처럼 꾸준히 줍줍하는게 좋을것 같다는 생각이 드네요

FIRE 가 무엇이냐

FIRE 운동 : Financial Independence & Retire Early

직역하자면, 경제적 독립을 해서 이른 나이에 은퇴하자는 운동입니다.

정년까지 일하지 않고 최소한의 지출만 하고 임금의 70%가량을 저축하고 투자해서 일찍 은퇴하는 것을 목표로 삼습니다.

이를테면 30후반,40초반쯤에 10~20억 정도를 벌어서 은퇴하고, 투자 등을 통한 이자로 생활비, 경제활동을 이어나가는 것이죠

전에 유행했던 한 번 사는 인생 즐기면서 살자는 'YOLO'와는 거의 반대되는 의미라고 볼 수 있죠.

몇 년 전부터 FIRE운동, FIRE족에 관한 글들이 많아지기 시작했습니다.

타이트한 의미로 보면 40대 까지는 은퇴해서 투자금으로 수익을 받아 생활하는 운동이라고 볼 수 있습니다

또 넓게 보면 40대 까지 어느 정도 자본을 축적하고, 하고 싶은 일을! 하고 싶은 만큼만! 하는 운동이라고 볼 수도 있지 않을까요

FIRE족은 어떤 사람들일까

수입을 많이 받는 사람들이 지출을 극단적으로 줄여서 저축하고 투자!

이걸 10여년정도 힘들게 해서 자본을 만들고, 그 자본의 이자로 모든 경제활동을 해결하는 것입니다.

그렇기 때문에 FIRE족이 되기 위해선 한 가지 규칙이 있습니다.

쉽게 말하자면 1년 생활비 < 1년 투자 수익금

그렇기 때문에 10~20억원정도를 모으고, 그간 쌓인 재테크 노하우로 1년에 10% 정도의 수익률을 챙길 수 있다면

1년에 1~2억의 수익금만큼 지출을 할 수 있다는 계산이 나옵니다.

그래서 자신의 생활비가 어느정도인지를 먼저 파악해야 하고,

내가 모을 수 있는 자본과 목표 수익률에 따라 필요한 기간이나 자본은 달라질 수 있겠죠

예 1) 1년 생활비 5000만 원 & 안정적인 5%의 수익률이라면 => 최소 10억은 모아야 하는 것이고

예 2) 1년 생활비 1억 & 공격적인 재테크로 10% 수익률을 노린다면 => 이것도 10억 정도는 최소한으로 모아야 한다는 것이죠

하지만 그 자본을 모으기까지, 포기해야 할게 많아지겠죠.

1) 고임금자여도 쉽지 않은 목표 금액

2) 목표 달성까지 극단적인 소비 자제

4%의 법칙

25배의 법칙이라고도 하며, '파이어족이 온다'라는 책의 내용에 따르면,

1년 생활비의 25배를 저축하면 은퇴 준비가 가능하다고 합니다.

생활비의 25배의 자산을 투자해 5%의 수익을 내고, 이중에 4%만 사용하면 물가상승률과 시장의 하락을 대비 할 수 있다는 내용입니다.