적당히를 위한 열심히

온누리상품권은 전통시장에서 사용할 수 있는 유용한 결제 수단으로,
특히 설 명절을 맞아 다양한 할인 혜택을 제공합니다.

이번 글에서는 온누리상품권의 사용처 확인 방법과 최대 30% 할인받을 수 있는 꿀팁을 소개해 드리겠습니다.
 

1. 온누리상품권 사용처 확인 방법

온누리상품권을 구매하기 전에 내 주변에서 사용 가능한지 확인하는 것이 중요합니다. 이를 위해 '온누리 Pay' 앱을 활용할 수 있습니다.

1. 온누리 Pay 앱 실행: 앱을 실행한 후, 메인 화면에서 '우리 동네 가맹점 찾기' 메뉴를 선택합니다.
2. 가맹점 검색: 하단의 '지도보기'를 통해 주변 가맹점을 확인하거나, 우측 상단의 '돋보기' 아이콘을 눌러 상호명으로 직접 검색할 수 있습니다. 혹은 아래 링크에서도 확인 가능해요. 미리 사용 가능한곳을 둘러보고 결정하는게 좋아요

 
이렇게 하면 자주 방문하는 마트, 식당, 정육점 등에서 온누리상품권 사용이 가능한지 쉽게 확인할 수 있습니다.

2. 설맞이 온누리상품권 최대 30% 할인받는 방법

설 명절을 맞아 온누리상품권은 다양한 할인 이벤트를 진행하고 있습니다. 이를 잘 활용하면 최대 30%까지 할인받을 수 있습니다.

1. 기본 할인율 상향: 2025년 1월 10일부터 2월 10일까지 한 달간 기본 할인율이 기존 10%에서 15%로 상향됩니다.
2. 결제 금액의 15% 환급: 이벤트 기간 내에 결제한 금액의 15%를 모바일 온누리상품권으로 돌려받을 수 있습니다. 단, 매주 최대 환급 금액은 2만 원이며, 최소 7천 원 이상 결제 시 적용됩니다.

3. 온누리상품권 구매 방법 및 유의사항

온누리상품권은 '온누리 Pay' 앱을 통해 쉽게 구매할 수 있습니다.

• 구매 한도: 월 최대 200만 원까지 구매 가능합니다.
• 유효 기간: 구매일로부터 5년입니다.
• 세액공제 혜택: 근로자는 지역상품권 사용 시 기본 30%, 전통시장은 40%의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

온누리상품권을 더 잘 활용하는 꿀팁

1. 온라인 전통시장에서도 사용 가능!

전통시장이 오프라인뿐만 아니라 온라인으로도 많이 활성화되면서 온누리상품권을 사용할 수 있는 온라인 전통시장관이 늘어나고 있어요. 특히 쿠팡 전통시장관, 네이버 동네시장 장보기 서비스 같은 곳에서도 온누리상품권을 사용할 수 있답니다.

• 팁: 온라인 전통시장관에서 구매하면 집 앞까지 배달되기 때문에, 직접 전통시장에 방문하기 어려운 분들도 쉽게 이용할 수 있어요.

2. 고정비 절약용으로 활용하기

온누리상품권은 정육점, 반찬가게, 식자재 마트처럼 생활 필수품을 구매하는 데 사용할 수 있어요. 매달 고정적으로 지출되는 항목을 상품권으로 해결하면 지출을 절약하면서 추가 할인 효과까지 누릴 수 있죠.

• 추천 카테고리: 정육점, 과일가게, 식재료 구입 등 고정비가 많이 들어가는 곳에서 활용하세요. 특히 명절에는 대량 구매할 일이 많으니 더 유리합니다.

3. 가족과 함께 나눠서 할인받기

상품권 구매 한도가 월 200만 원으로 정해져 있지만, 가족 구성원 명의로 따로 구매하면 여러 명이 동시에 할인 혜택을 받을 수 있어요. 예를 들어, 3인 가족이라면 매달 최대 600만 원어치 상품권을 할인된 가격으로 구매할 수 있죠.

• 팁: 부모님이나 형제자매와 함께 구매하고, 필요한 시점에 나눠서 사용하는 것도 좋은 방법이에요.

4. 세액공제까지 챙기기

온누리상품권을 사용하면 전통시장 사용분에 대해 40%까지 소득공제를 받을 수 있어요. 일반 카드나 현금보다 세금 절약 효과가 크기 때문에 연말정산을 대비해서라도 꼭 챙겨야 할 부분입니다.

• 팁: 온누리상품권 사용 후 반드시 영수증을 챙겨 두고, 해당 금액을 소득공제 항목에 포함하세요.

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 온누리상품권으로 대형마트나 편의점에서도 사용할 수 있나요?

온누리상품권은 대형마트나 편의점에서는 사용이 불가합니다. 주로 전통시장, 전통시장 내 상점, 그리고 일부 소상공인 가맹점에서만 사용 가능해요. 사용 가능한 곳을 찾을 땐 반드시 가맹점 여부를 확인해야 합니다.

Q2. 온누리상품권을 현금으로 환불받을 수 있나요?

구매한 온누리상품권은 원칙적으로 환불이 불가합니다. 다만 유효기간(5년)이 지나면 잔액 환불이 가능하니 유효기간을 꼭 체크해 두세요.

Q3. 모바일 온누리상품권은 어떻게 충전하나요?

모바일 온누리상품권은 온누리 Pay 앱이나 제로페이 가맹 앱(예: 농협 올원뱅크, 신한 SOL)에서 충전할 수 있습니다. 충전 후 QR코드로 결제하면 간편하게 사용할 수 있어요.

마무리: 온누리상품권을 똑똑하게 활용하자!

온누리상품권은 단순히 전통시장 할인 혜택을 제공하는 수단을 넘어서, 고정비 절약과 소득공제 효과까지 누릴 수 있는 다재다능한 결제 수단이에요.
특히 명절이나 고정비 지출이 많은 가정이라면 더 적극적으로 활용하는 것이 좋아요.
2025년 설 명절을 맞아 다양한 할인 혜택과 이벤트를 잘 활용하고,
이번 기회에 주변 시장에서의 알뜰 소비도 경험해 보세요.
온누리상품권으로 시작하는 알뜰한 재테크! 꼭 실천해 보시길 추천합니다 😊

안녕하세요! 은둔형 관종입니다.

오늘은 레버리지 ETF 투자에 관심 있는 분들을 위한 효율적인 매도 전략에 대해 이야기하려고 해요.

저처럼 TQQQ, SOXL, FNGU 같은 3배 레버리지 ETF에 투자하는 분들은 매도 타이밍 잡기가 정말 어렵죠?

그래서 이번 글에서는 목표 수익률 기반, RSI 기반, 기간 기반 매도 전략을 조합한 복합 매도 전략을 소개할게요.

진짜 이 글을 쓴 이유!

2025-01-03에 RSI 지수가 높아져서 300만원이상의 수익을 얻고 매도!(soxl,bulz)

하지만 1~2영업일 뒤에 수익률이 2.5배가 되어 배가 아픈 상황!(2025-01-06)

전략을 세우고 글을 작성하는 2025-01-10 현재 기준,, 주식이 급락하면서..

내가 판 그 곳이 어깨였음을 알게되었다 (머쓱)

나쁘지 않았네요. 허나 매도 전략을 실제로 세워두면 나쁠게 없죠!

마저 작성합니다 

1. 나의 투자 스타일

• 종목 - tqqq soxl fngu 같은 세배 레버리지를 주로 투자
• 매수 포인트 - (계속 주시중에)우상향 한다는 믿음으로 RSI 지수가 40이하로 내려갈때 주로 매수 (특히 급락직후)
• 매도 포인트 - RSI 지수70 넘어갈때 주로 매도
• 강점 - 하락장이나 공포감이 시장에 있을때 잘 버티고,매수도 잘 하는 편
• 개선 포인트 -
  매수 포인트는 무릎에서 잘사는데, 매도 포인트를 현재 가슴정도에서 파는듯. 어깨까지 높여보자!

2. 계기

이번 글을 쓰게 된 계기는 아래와 같습니다.

매수 포인트는 잘 잡는 편이지만, 매도 포인트를 조금 더 잘 잡고 싶다

rsi 지수를 주로 보고 우상향한다는 믿음아래 50아래로 떨어지면 조금씩 사모으다가 오래동안 들고 엄청올랐을때까지 잘 버팀.

근데 rsi기 떨어지면 더 사 모으면 되는데, 매도를 못 한다고 생각하진 않지만, 매도 포인트를 한번 놓쳤을때에 다음 사이클까지 투자금과 기회비용이 묶여있는게 아쉬움

그렇다면 분할매도가 좋을까.

그럴 경우 또 수일 덜 먹는 경우도 있긴하지만 안전하니까.. 어떤 전략이 나에게 어울릴까

아래는 매도에 대한 현재 저의 상태이면서 추구하는 방향입니다

• 목표 수익률은 없음 (보유기간도 3주에서 2년까지 다양한데 대부분은 3-6달 정도 안에 매도 하는편)
• 보통은 1~2번정도에 매도 (분할매도하는것에 대한 결과론적인 장단점은 있지만..)
• 상승사이클때 팔지 못해서 1년이상 길게 장투해서 그 비슷한 고점 근처까지 가거나 혹은 1년이상 장투하다가 결국 손절하고 다른 더 떨어진 주식우로 갈아타서 성공하는적도 있음
• 레버리지 리스크는 알고 있지만 안전하게 우상향하는 상품이라 사실 크게 우려하진 않음 => 대부분 이득
  결국 올라갈 etf이고 수수료나 레버리디로 깎이는겅 감안해도 훨씬 더 많은 수익율을 기록

3. 기본 매도 전략: 세 가지 기준

주로 사용할 매도 기준은 크게 세 가지예요.

a. 목표 수익률 기반

• 목표 수익률을 30%, 50%, 70%로 설정해 각각의 구간에서 1/3씩 분할매도하는 방식이에요.
• 이렇게 하면 급등장에서 빠르게 수익을 확보할 수 있어요.

b. RSI 기반 매도

• RSI가 70 이상으로 과매수 상태에 진입할 때 분할매도를 시작해요.
• 상승장에서 RSI가 더 높아질 수 있지만, 최소한 일부 수익을 확정짓는 데 유리하죠.

3. 기간 기반 매도

• 보유 기간이 3개월을 넘기면 분할매도를 시작하는 전략이에요.
• 3배 레버리지는 장기 보유 시 손실 위험이 커지기 때문에, 일정 기간 이후에는 반드시 일부 수익 실현이 필요하다고 봐요.

4. 복합 매도 전략: 세 가지 전략을 조합

위 세 가지 기준을 조합하면 더 유연하게 대응할 수 있어요.

매도 비율 설정

1. 급등장(강한 상승장)
• 목표 수익률 50% 달성 시 50% 매도 → RSI 80 도달 시 30% 매도 → 3개월 보유 시 나머지 20% 매도
2. 완만한 상승장
• 목표 수익률 30% 달성 시 30% 매도 → RSI 70 도달 시 30% 매도 → 3개월 보유 시 나머지 40% 매도
3. 횡보 또는 약한 상승장
• 3개월 보유 시 50% 매도 → 목표 수익률 20% 달성 시 30% 매도 → RSI 70 도달 시 나머지 20% 매도

상승장 강도 판단 기준

• 급등장: 한 달 내 수익률이 20% 이상 증가할 때
• 완만한 상승장: 3개월 내 수익률이 10~20% 증가할 때
• 횡보장: 3개월 내 수익률이 10% 이하일 때

이렇게 하면 좋은 이유

1. 기회비용 최소화
• 상승장에서 일부 수익을 확정 지어 다음 투자 기회를 잡을 수 있어요.
2. 리스크 관리
• 3배 레버리지는 리스크가 크기 때문에 일정 수익 실현이 필수입니다.
3. 심리적 안정감
• 분할매도 덕분에 고점에서 매도하지 못했다는 아쉬움을 줄일 수 있어요.
4. 나만의 매도 전략 한 줄 요약

5. 결론 : 나의 매도 전략

RSI + 목표 수익률 or 보유 기간을 기준으로 2단계 분할매도!

• RSI : 70%돌파시 70%
• 목표 수익률(30%)/보유기간(3달) 달성시 30%

올해는 상승장과 횡보장이 반복될 가능성이 크기 때문에,

이런 복합 매도 전략을 잘 활용한다면 더 안정적으로 수익을 실현할 수 있을 거예요.

여러분도 자신만의 매도 기준을 세워서 꾸준히 실천해보세요!

오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 2025년에도 함께 성공 투자해봐요! 😃

안녕하세요!
오늘은 초보자도 쉽게 시작할 수 있는 ETF 투자에 대해 알아보려고 해요.
ETF(상장지수펀드)는 다양한 자산을 하나의 상품으로 묶어 거래할 수 있는 펀드인데요,
분산 투자와 저비용 투자, 유동성 등 여러 장점이 있어서 재테크 초보자에게 딱입니다.
자, 그럼 ETF의 기본부터 시작해서, 추천 상품까지 알아보겠습니다!

1. ETF란?

ETF는 주식처럼 거래되는 펀드로, 하나의 주식처럼 주식 시장에서 매매가 가능해요.
예를 들어, S&P500을 추종하는 ETF는 미국의 500대 대기업에 분산 투자할 수 있게 해주고, 나스닥 100을 추종하는 ETF는 IT 관련 기업에 집중 투자할 수 있게 도와줍니다.
그만큼 다양한 자산에 분산 투자할 수 있어 리스크를 줄이고, 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있어요.
 

2. 초보자에게 추천하는 ETF 상품

초보자라면 안정적인 자산에 먼저 투자하면서 경험을 쌓는 게 중요합니다.
그럼, 어떤 ETF를 선택할지 고민되시죠?
월 100만원씩 투자하기 좋은 ETF 3개를 소개할게요!
 
제가 주변에 주식을 처음 시작하는 사람들에게 추천하는 상품은 SPY,QQQ입니다! 
요즘에는 SCHD도 조금씩 관심있게 보고있습니다!
 

S&P500 추종 ETF (SPY)

S&P500은 미국을 대표하는 500대 기업을 추종하는 지수인데요, 이 기업들은 대부분 안정적인 기업들이라 장기적으로 꾸준히 성장해왔어요. 그래서 SPY는 안정적인 수익을 추구하는 초보자에게 적합합니다.

• 추천 상품: 국내에 상장된 ‘KODEX 미국 S&P500’, ‘TIGER 미국 S&P500’

나스닥 100 추종 ETF (QQQ)

나스닥은 주로 기술주가 포함된 지수로, IT 기업들이 많죠. QQQ는 성장성이 뛰어난 기업들에 투자할 수 있기 때문에 장기적인 수익을 노리는 투자자에게 좋습니다.

• 추천 상품: ‘KODEX 미국 나스닥100’, ‘TIGER 미국 나스닥100’

미국 배당 ETF (SCHD)

배당주를 선호하는 분이라면 SCHD를 추천해요. SCHD는 미국의 안정적인 배당주에 투자하는 ETF로, 배당 수익을 꾸준히 얻을 수 있는 장점이 있습니다. 장기적으로 안정적인 현금 흐름을 원하시면 SCHD가 좋은 선택입니다.

• 추천 상품: ‘KODEX 미국 배당주’

3. 월 100만원씩 투자했을 때 예상되는 수익

이제 월 100만원씩, 총 1년, 10년, 20년 동안 각각 투자했을 때, 예상되는 수익을 계산해 보겠습니다. 과거 데이터를 기반으로 계산한 결과, 아래와 같은 수익을 얻을 수 있을 거예요.

1. SPY 투자 시

• 1년 후: 100만원씩 투자했을 때, 예상 수익은 약 12%~15% 정도 (12% 수익 기준: 약 1,120만원).
• 10년 후: 평균 8% 수익률을 유지한다면 약 1억 5천만원 이상 (10년 동안 8% 수익률 기준).
• 20년 후: 복리 효과가 커져서 약 3억원 이상 (연평균 수익률 8% 기준).

2. QQQ 투자 시

• 1년 후: 예상 수익률은 약 15%~18% (15% 수익 기준: 약 1,150만원).
• 10년 후: 평균 9% 수익률을 유지하면 약 1억 8천만원 이상.
• 20년 후: 약 4억원 이상 (연평균 수익률 9% 기준).

3. SCHD 투자 시

• 1년 후: 예상 배당 수익은 약 4~6% 정도 (배당금 포함, 약 1,040만원).
• 10년 후: 약 1억 2천만원 이상 (배당금도 꾸준히 늘어나면서, 7% 수익 기준).
• 20년 후: 약 2억 5천만원 이상 (배당금 효과와 장기 복리 수익 합산).

4. 어떤 ETF가 더 유리할까?

• 장기적으로 안정적인 수익을 원한다면?
  • SPY가 좋습니다. S&P500에 투자하는 SPY는 안정적인 성장성과 분산 투자의 효과가 있기 때문에, 장기 투자에 유리해요.
• 성장성 높은 기술주에 투자하고 싶다면?
  • QQQ를 추천합니다. 나스닥 100에 투자하는 QQQ는 IT와 기술주 위주의 기업들에 집중 투자하는데, 단기적 성장이 크고 장기적으로 더 높은 수익을 기대할 수 있어요.
  • SPY 보다 high risk, high return을 원하신다면!
• 배당 수익을 원한다면?
  • SCHD가 적합합니다. SCHD는 안정적인 배당금을 지속적으로 지급하며, 장기적으로 배당금도 늘어날 수 있기 때문에 현금 흐름을 중요하게 생각하는 투자자에게 이상적이에요.

결론

월 100만원씩 투자하는 것은 소액 투자지만, 장기적으로 보면 큰 자산으로 성장할 수 있는 좋은 방법입니다.
초보자라면 안정적인 ETF로 시작해 꾸준히 투자하면서 경험을 쌓고, 장기적인 수익을 기대할 수 있어요.
SPY, QQQ, SCHD 중 자신에게 맞는 투자 스타일을 선택해서 투자해 보세요!
 
 
재테크를 시작하는 첫 걸음, ETF와 함께! 2025년, 더욱 스마트한 투자를 시작해 보세요.

TIGER 미국 S&P500 환헤지(H) 같은 주식 이름 뒤에 (H)가 붙는 경우, 환 헤지(Hedged)를 의미하는데요.

이는 환율 변동에 따른 리스크를 줄이기 위해 환율 헤지 전략이 적용된 상품임을 나타냅니다.

환헤지(Hedged)의 의미

1. 환율 변동 리스크 제거
• 외국 자산에 투자할 때 환율 변동에 따라 수익률이 영향을 받을 수 있습니다.
• (H)가 붙은 주식이나 ETF는 환율 변동 위험을 헤지(보호)하기 위해 금융 파생상품(선물, 옵션 등)을 사용해 환율 변동의 영향을 최소화합니다.
2. 헤지된 상품의 특징
• 수익 안정성: 환율 변동으로 인한 손실 위험이 줄어듭니다.
• 비용 발생: 환헤지에는 추가 비용(헤지 비용)이 발생하며, 이는 상품의 총수익에 영향을 줄 수 있습니다.

환헤지와 비환헤지의 차이

• 환헤지(Hedged): 환율 변동의 영향을 줄이기 위한 상품.
• 비환헤지(Unhedged): 환율 변동에 노출된 상품.
• 예: 미국 달러 강세 시 비환헤지 상품은 환차익을 누릴 수 있음.

예시
• 환헤지 상품:
• “TIGER 미국 S&P500 환헤지(H)” → 미국 S&P500에 투자하되, 환율 변동 영향을 줄이기 위해 환헤지 적용.
• 비환헤지 상품:
• “TIGER 미국 S&P500” → 환율 변동에 노출된 상품.

안녕하세요, 오늘은 배당 투자자들 사이에서 꾸준히 사랑받고 있는 ETF SCHD에 대해 이야기해 보려고 합니다.

SCHD는 대표적인 배당 ETF로 추천되는 상품으로, 안정성과 배당 수익률이 특징입니다.

또한, SPY와의 차이를 통해 어떤 상황에서 SCHD가 더 유리한지 살펴보겠습니다.

1. SCHD 소개

SCHD는 Schwab U.S. Dividend Equity ETF로,

미국 주식 중 배당 성장이 뛰어나고 재무적으로 안정적인 우량주를 선별해 투자하는 ETF입니다.

주요 특징

• 높은 배당 수익률: 분기별로 배당금을 지급하며, 안정적인 배당 소득을 제공합니다. (3%이상의 배당률)
• 낮은 운용 보수: 0.06%라는 매우 낮은 운용 비용으로 비용 대비 효율이 좋습니다.
• 다양화된 포트폴리오: 100여 개의 대형 우량주에 분산 투자합니다.

구성 종목

SCHD는 배당 안정성을 우선으로 하기 때문에 경기 변동에 강한 기업이 다수 포함되어 있습니다. 예를 들어, 쉐브론(Chevron), 홈디포(The Home Depot), 시스코(Cisco) 같은 기업이 대표적입니다.

2. SCHD vs SPY 비교

SPY는 시장 전체를 추종하며, 배당보다는 성장성과 주가 상승을 목표로 합니다. 반면, SCHD는 고배당을 선호하는 투자자들에게 적합한 상품입니다.

3. 어떤 경우에 SCHD가 좋은가?

• 배당 소득을 원하는 경우: 정기적으로 현금 흐름이 필요한 분들에게 적합합니다.
• 안정적인 장기 투자: 시장 변동성을 줄이면서 꾸준히 배당을 재투자하려는 분들에게 유리합니다.
• 리타이어 플랜: 노후 대비를 위해 고배당 ETF를 선택하는 것이 유리합니다.

4. 어떤 경우에 SPY가 좋은가?

• 성장주 중심의 투자: 주가 상승으로 자산을 늘리고 싶은 분들에게 적합합니다.
• 분산 투자: 다양한 산업과 기업에 투자하고 싶은 분들에게 유리합니다.
• 단기 수익 추구: 배당보다는 주가 상승을 통한 수익을 원하는 경우.

5. SPY, SCHD 매달 100만원 씩 투자했을때 예상 수익 비교

• 아래는 SPY와 SCHD에 매달 100만 원씩 투자했을 때
  10년, 20년, 30년 후 예상되는 투자 평가액과 누적 배당금입니다.
  
  1. SPY: 연평균 수익률 10%, 배당수익률 1.5%
  • 총 투자금액:
  • 10년: 1억 2천만 원
  • 20년: 2억 4천만 원
  • 30년: 3억 6천만 원
  
  투자 기간 평가 금액 누적 배당금 총 수익 (평가액 + 배당금)
  10년 약 2억 원 약 1,276만 원 약 2억 12백만 원
  20년 약 7억 18백만 원 약 7,586만 원 약 7억 94백만 원
  30년 약 20억 62백만 원 약 2억 69백만 원 약 23억 31백만 원
  
  2. SCHD: 연평균 수익률 9%, 배당수익률 3.5%
  • 총 투자금액:
  • 10년: 1억 2천만 원
  • 20년: 2억 4천만 원
  • 30년: 3억 6천만 원
  
  투자 기간 평가 금액 누적 배당금 총 수익 (평가액 + 배당금)
  10년 약 1억 89백만 원 약 2,877만 원 약 2억 18백만 원
  20년 약 6억 38백만 원 약 1억 63백만 원 약 8억 1백만 원
  30년 약 17억 2백만 원 약 5억 48백만 원 약 22억 5백만 원
  
  3. 분석 및 결론
  1. SPY:
  • 높은 연평균 성장률(10%)로 장기 투자 시 자본이 크게 불어납니다.
  • 배당 수익은 상대적으로 적지만, 자산 성장에 중점을 둔 투자에 적합합니다.
  2. SCHD:
  • SPY보다 약간 낮은 자본 성장률(9%)에도 불구하고, 배당수익률이 높아 꾸준한 현금흐름을 제공합니다.
  • 배당 수익을 통한 추가 재투자 또는 생활비 충당에 유리합니다.

위 내용은 과거 데이터를 기반으로 작성한것으로 약간의 오차가 있을수 있는데,

결론은 SPY보다 수익률 자체는 낮지만, 배당률이 높아 전체 수익은 어느정도 비슷하게 나올수 있으며

장점은 확실한 현금흐름이 매달 나온다는 것입니다.

6. 결론

• 배당 중심 투자자: SCHD
• 성장 중심 투자자: SPY

결국, 자신의 투자 목표와 재무 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

SCHD는 배당 소득과 안정성을 중시하는 투자자들에게 강력히 추천됩니다.

2025년 새해가 밝았지만, 증시는 여전히 불안한 모습을 보이고 있습니다.
경기 둔화와 금리 동결 또는 인하 기대감 속에서도 하락 및 횡보장이 예상된다는 목소리가 나오는데요.
이런 시기, 과연 어떤 투자 전략이 적합할까요?
특히 많은 투자자들이 선택하는 SPY와 SCHD를 비교해 어떤 ETF가 하락·횡보장에서 더 유리한지 알아보겠습니다.
 
보수적으로 생각하는 이유는 아래에 적어놨습니다.

SPY와 SCHD: 무엇이 다른가?

1. SPY
   • S&P 500 지수를 추종하는 ETF로, 미국 대형주 전체 시장에 투자하는 효과를 가짐.
   • 장기적으로 꾸준한 우상향(평균 연8~10%)을 보여왔지만, 배당 수익률은 낮음(1% 초반).
   • 상승장에서는 높은 성장 잠재력으로 유리.
2. SCHD
   • 미국의 고배당 성장주에 투자하는 ETF로, 배당 수익률이 높음(현재 약 3.5%).
   • 배당금 재투자를 통해 장기적으로 안정적 성과를 기대.
   • 하락·횡보장에서 배당금으로 손실을 완화하는 특징.

하락·횡보장에서 SPY vs. SCHD: 과거 데이터를 통한 비교

가정:

• 투자 금액: 1억 원
• 투자 시점: 2013년 (금융위기 이후 하락장)
• 분석 기간: 10년 (2013~2022년)

분석 결과:

• SPY: 상승장에서 높은 성장률을 보이며 총 가치 약 3억 760만 원.
• SCHD: 배당금으로 손실을 줄이고, 총 가치와 배당을 합쳐 약 3억 5472만 원.

하락·횡보장에 추천하는 투자 전략

1. 장기 투자
   • 하락장에서 SCHD는 배당금 효과로 안정적.
   • 반면, 상승장이 예상된다면 SPY가 더 나은 선택일 수 있음.
2. 배당금 재투자
   • SCHD는 하락장에서 배당금으로 투자 손실을 보완.
   • 배당금을 재투자하면 복리 효과를 극대화 가능.
3. 분산 투자
   • 두 ETF를 조합해 성장성과 안정성을 동시에 확보.
   • 예: 70%는 SPY, 30%는 SCHD로 배분.

2025년 하락장이 온다면?

올해는 경기 침체와 기업 실적 부진으로 하락·횡보장이 지속될 가능성이 있습니다.
이럴 때는 안정적 배당을 통한 수익 보전이 중요한데, SCHD가 더 적합한 대안이 될 수 있습니다.
특히, 하락장에서 더 많은 주식을 매수하고 배당금을 재투자하면 장기적으로 높은 성과를 기대할 수 있습니다.

결론: 어떤 ETF를 선택할까?

• SPY: 상승장 예상 시 선택.
• SCHD: 하락·횡보장에서는 배당 재투자로 안정적 수익 확보.
• 장기적 목표와 시장 상황에 따라 선택하거나, 두 상품을 적절히 혼합하는 전략이 필요합니다.

2025 투자 전략

매달 100만원씩 1년간 투자 예정
기대 효과 : 현재 3.5%인 배당률이 10,20,30년 후에는 5%가 넘는 배당금이 되지않을까
"황금알을 낳는 아기 거위를 키워보자"
 
올해도 꾸준한 투자로 경제적 자유를 향해 같이 나아가길 바랍니다!

2025년, 올해는 돈 모으는 해!

새로운 해를 맞이하면서 여러분도 재테크 목표를 세워보세요.

목표를 구체적으로 설정하고, 실천 계획을 세우는 것이 중요합니다.

이 글에서는 여러분이 재테크 성공을 위해 어떻게 구체적인 목표를 세우고 실천할 수 있을지, 효과적인 방법을 알려드릴게요.

1. 목표 설정: 한 달에 50만원 저축, 연말까지 600만원 모으기

우리는 재테크를 할 때 목표가 명확해야 해요.

예를 들어, 한 달에 50만원씩 저축하고, 연말까지 600만원을 모으기라는 목표를 세운다면,

매달 일정 금액을 꾸준히 저축할 수 있습니다.

목표가 구체적이고 실현 가능할수록, 동기 부여가 되어 성공할 확률이 높아집니다.

2. 계획 구체화: 가계부 작성, 월별 투자 목표 설정

목표를 설정했다면, 이제 실천 계획을 세워야 해요.

가장 먼저 해야 할 일은 가계부 작성입니다.

가계부 앱을 활용해 소비 내역을 기록하며 어디에 돈을 쓰고 있는지 정확히 파악하는 게 중요해요.

이렇게 소비 패턴을 분석하면, 불필요한 지출을 줄일 수 있죠.

또한 월별 투자 목표 금액을 설정해 보세요.

예를 들어, 매달 10만원을 ETF나 주식에 투자하고, 나머지 20만원은 저축으로 모을 수 있습니다.

이렇게 투자를 습관처럼 만드는 것이 중요해요!

3. 실천 방법: 불필요한 지출 줄이기, ETF 자동 매수 설정

목표를 실천하기 위해서는 불필요한 지출을 줄이는 것이 핵심이에요.

구독 서비스 재검토와 자동차 보험 비교 가입 같은 작은 절약도 큰 차이를 만듭니다.

또한 공공요금 할인 제도 활용을 통해 생활비를 절약할 수 있어요.

그리고 매달 ETF 자동 매수 설정을 해놓으면, 돈이 모일 때마다 자동으로 투자할 수 있어 매우 편리합니다.

이렇게 습관처럼 매월 정해진 금액을 투자하면, 장기적으로 좋은 결과를 얻을 수 있습니다.

2025년 가계부 작성법과 절약 꿀팁!

새해가 시작되면, 가계부를 작성하는 것이 재테크의 첫걸음입니다. 스마트하게 가계부를 작성하는 방법과, 절약을 위한 꿀팁을 알아볼까요?

1. 가계부 앱 사용하기

스마트폰에 가계부 앱을 설치하면, 소비 내역을 손쉽게 기록할 수 있어요.

언제 어디서든 바로바로 기록할 수 있어서 편리합니다.

요즘은 자동으로 카테고리별로 분류해주는 기능도 많아, 지출을 관리하는 데 큰 도움이 되죠.

저는 뱅크샐러드와 토스를 사용하고 있어요.

두개 모두 인증만 해주면 자동으로  가계부 작성이되고, 목표 설정이나 통계, 자산등을 분석할수 있어서 좋아요.

둘 중에 하나만 쓰셔도 충분합니다~!

2. 지출 카테고리 나누기

가계부를 작성할 때 고정비와 변동비를 구분해서 관리하는 것이 중요해요. 고정비는 월세, 보험료와 같은 고정적으로 나가는 비용이고, 변동비는 식비, 쇼핑과 같이 변동이 있는 비용이에요. 두 가지를 구분해서 관리하면 더 효율적으로 예산을 짤 수 있습니다.

3. 한 달에 한 번 지출 점검하기

한 달에 한 번 지출 점검을 하면서 지난달의 소비 패턴을 분석해 보세요. 불필요한 지출이 있었다면, 그 부분을 줄이는 방법을 고민해보세요. 예를 들어, 자주 이용하는 외식비를 줄이거나, 쇼핑을 줄이는 방법으로 절약할 수 있습니다.

절약 꿀팁:

• 구독 서비스 재검토: 매달 결제되는 구독 서비스가 많다면, 정말 필요한 서비스만 남기고 나머지는 취소하세요.
• 자동차 보험 비교 가입: 보험료는 매년 갱신되므로, 여러 회사의 보험 상품을 비교해 보세요.
• 공공요금 할인 제도 활용: 정부에서 제공하는 다양한 할인 혜택을 활용해 생활비를 절약할 수 있습니다.

2025년 재테크 목표를 세우고, 이 목표를 향해 꾸준히 나아가면 큰 성과를 얻을 수 있을 거예요. 계획을 구체적으로 세우고, 실천 방법을 하나씩 실행해 보세요. 목표를 블로그나 SNS에 공유하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 함께 2025년을 돈 모으는 해로 만들어 보세요!

미국 주식은 투자자들에게 매력적인 옵션이지만,

양도소득세와 환전 등 여러 요소를 고려할 때 한국 주식도 훌륭한 대안이 될 수 있어요.

특히 미국 ETF(SPY, QQQ)와 유사한 한국 상장 ETF와 레버리지 상품을 활용하면 효율적으로 투자할 수 있습니다.

오늘은 그 대안과 이유를 함께 알아볼게요.

이글을 쓰는 이유는 2024년 ETF베이스로 투자를 했는데

양도소득세만에 2달치 월급을 내야 하는 상황이 왔습니다...

어떻게 하면 양도세를 절세할수 있을지 여러가지 방법을 찾고 있었는데요.

궁금한 점을 조사하면서 공유드리고자 해요.

일단 저는 TQQQ와 SOXL을 제일 많이 매매하긴했는데,

QQQ같은 경우 레버리지로 국내에 투자하면 비슷한 수익률이지만 세금은 덜 내지 않을까했거덩여

그전에 왜 ETF를 투자하는가 하면

그렇다면 왜 SPY와 QQQ인가?! 이건 워낙 유명하지만 다시 한번 리마인드!

1. SPY에 해당하는 한국 주식 ETF

SPY 대안: S&P 500 지수를 추종하는 ETF

1. KODEX S&P 500 TR (277630)
• 운용사: 삼성자산운용
• 지수: S&P 500 Total Return Index
• 특징:

• S&P 500 지수에 포함된 미국 대형주에 투자.
• 미국 원본 ETF(SPY)와 유사한 움직임을 보여줌.
2. TIGER S&P 500 (143850)
• 운용사: 미래에셋자산운용
• 지수: S&P 500 Price Index
• 특징:
• SPY와 비슷한 흐름.
• 한국 원화로 거래 가능하므로 환전 부담이 없음.

2. QQQ에 해당하는 한국 주식 ETF

QQQ 대안: 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF

1. TIGER 나스닥 100 (133690)
• 운용사: 미래에셋자산운용
• 지수: NASDAQ-100 Price Index
• 특징:
• 미국의 기술주 중심으로 구성된 나스닥 100 지수 추종.
• 환전 없이 한국 원화로 거래 가능.
2. KODEX 나스닥 100 TR (304940)
• 운용사: 삼성자산운용
• 지수: NASDAQ-100 Total Return Index
• 특징:
• 나스닥 100의 성장성을 따라가며 장기 투자에 적합.

그렇다면 레버리지 상품도 있겠죠?

레버리지 상품: 더 큰 수익률을 노릴 수 있는 선택

미국에는 TQQQ같은 QQQ의 3배레버리지까지 있지만, 아쉽게도 국내는 2배까지만 제공하고 있습니다

3. S&P 500 레버리지 (2배)

1. TIGER 미국 S&P 500 레버리지(292150)
• 운용사: 미래에셋자산운용
• 특징: S&P 500 지수의 2배 수익률을 추구.
• 주의점: 레버리지 상품은 변동성이 크므로 단기 투자에 적합.

4. 나스닥 100 레버리지 (2배)

1. KODEX 미국 나스닥 100 레버리지(275980)
• 운용사: 삼성자산운용
• 특징: 나스닥 100 지수의 2배 수익률을 추구.
• 주의점: 상승장에서는 큰 수익을, 하락장에서는 큰 손실을 가져올 수 있음.

5. 한국 주식이 좋은 대안인 이유

1) 세제 혜택
• 한국 주식 양도소득세 면제 한도: 연간 5,000만 원 이하
• 국내 상장 주식에서 발생하는 양도차익이 연간 5,000만 원 이하라면 양도소득세가 면제됩니다.
• 반면, 미국 주식은 250만 원 이상 차익부터 22%(지방세 포함) 세율로 과세됩니다.
• 예를 들어:
• 한국 주식에서 4,000만 원 차익 → 세금 0원
• 미국 주식에서 4,000만 원 차익 → 약 836만 원 세금 납부

2) 환전 비용 절감
• 미국 주식을 거래하려면 환전(원화 → 달러)이 필요해요.
• 평균 1~2%의 환전 수수료가 발생하므로 장기적으로 보면 큰 비용이 됩니다.
• 반면, 한국 주식은 원화로 바로 거래 가능해 비용 절감 효과가 있습니다.

3) 거래 편의성
• 미국 주식은 시간대가 다르기 때문에 야간 거래가 필요하지만, 한국 주식은 국내 시간대에 맞춰 거래 가능해 편리합니다.

6. 결론

QQQ나 SPY 같은 미국 ETF를 투자하거나, 2배 레버리지에 투자할 경우에는 추천!!

위의 상품들이 좋은 대안입니다.

왜냐하면 양도세가 무시못하는데, 미국주식의 경우 250만원만 넘어가면 22%씩 내야 하는데, 금액이 상당합니다;;

(참고로 2배 레버리지에 투자하려면 1시간짜리 강의를 듣고, 투자계좌에 1000만원 이상을 넣어놔야 하는 조치가 필요합니다)

미국 TQQQ와 국내 QQQ 2배레버리제 투자했을때 비교

수익이 나고 250만원 이상 나는걸 기반으로 비교했을때, 그래도 TQQQ가 조금 더 수익률이 더 높은걸로 계산되긴해서, 저는 좀 더 고민해봐야겠어요. 

요즘 많은 부모들이 아이의 미래를 위해 주식 계좌를 만들어 자산을 선물하고 싶어 하죠.

저는 아직 아이는 없지만, 아이가 생긴다면 아이를 위해 계좌를 준비할것 같은데요.

알아본 정보를 공유하려고 해요.

특히 미성년자를 위한 계좌 개설 방법, 미국 주식 투자 가능 여부, 그리고 주요 주의사항을 중심으로 정리했어요.

왜 아이에게 주식 계좌를 선물해야 할까?

1. 장기적 복리 효과
• 어릴 때부터 주식을 보유하면 긴 시간 동안 복리의 효과를 극대화할 수 있어요.
2. 금융 교육 기회
• 경제와 투자에 대해 자연스럽게 배울 수 있는 환경을 만들어 줍니다.
3. 미래 자산 마련
• 학자금, 결혼 자금, 노후 자금 등 장기적인 자산을 준비할 수 있어요.

미성년자 주식 계좌 개설 및 선물 방법

1. 직접 개설 후 자산 이전(증여)

• 방법: 아이 명의로 계좌를 개설한 후 부모가 주식을 증여하거나 일정 금액을 입금합니다.
• 절차:
1. 증권사 방문: 부모가 필요한 서류(가족관계증명서 등)를 준비해 증권사에 방문.
2. 계좌 개설: 아이 명의의 계좌를 만듭니다.
3. 자산 이전: 주식이나 현금을 증여하여 계좌에 입금.
• 장점:
• 미성년자 시절부터 장기 투자가 가능.
• 자산을 증여하는 과정이 투명하고 간단.
• 단점:
• 증여세가 발생할 수 있음(10년간 2,000만 원 면제).
• 배당금, 매매차익 등이 아이 명의로 귀속되므로 소득세 관리 필요.

2. 부모 명의 계좌에서 관리하다가 성인이 된 후 이전

• 방법: 부모 명의로 자산을 관리하다가 아이가 성인이 되면 계좌를 이전.
• 절차:
1. 부모 명의로 주식 계좌 개설 및 투자.
2. 아이가 성인이 되면 주식을 증여하거나 계좌를 이전.
• 장점:
• 미성년자 계좌의 제약을 피할 수 있음(미국 주식, 매도 제한 등).
• 증여 타이밍을 조절해 세금을 효율적으로 관리 가능.
• 단점:
• 부모의 자산으로 간주되므로 법적 소유권은 부모에게 있음.
• 장기적으로는 아이 명의 계좌로 옮기는 과정에서 증여세 발생 가능.

3. 증권사 신탁 상품 활용

• 방법: 신탁 계좌를 통해 아이 명의로 자산을 운영.
• 절차:
1. 부모가 증권사에 신탁 상품 가입.
2. 신탁 계좌에 일정 금액을 맡겨 아이의 자산으로 운영.
3. 아이가 성인이 되면 신탁 해지 및 계좌 이전.
• 장점:
• 자산을 전문적으로 관리받을 수 있음.
• 증여세와 세금 문제를 효율적으로 관리 가능.
• 단점:
• 수수료가 발생하며, 신탁 금액의 일정 비율을 지불해야 함.
• 초기 투자 금액이 높아야 하는 경우가 많음.

미국 주식 투자 가능 여부

1. 미성년자 계좌에서 미국 주식 투자
• 대부분의 증권사에서 미성년자 계좌로 미국 주식 거래가 가능합니다.
• 단, 일부 증권사는 환전 기능 제한이나 매도 시 부모 동의가 필요한 경우가 있으니 확인하세요.
2. 부모 계좌로 관리하다 이전
• 미국 주식 매매에 제약이 없다면 부모 계좌에서 관리 후, 나중에 아이 계좌로 증여하는 방법도 있습니다.
• 이 경우 초기 투자 및 매매에 유연성이 있습니다.

주의사항

1. 증여세 관리
• 10년 동안 2,000만 원까지는 비과세지만, 이를 초과하면 증여세 신고가 필요합니다.
• 증여세율은 10%에서 최대 50%까지 적용될 수 있으니 신중히 관리하세요.
2. 미성년자 보호 규정
• 증권사별로 미성년자 계좌에 매도 제한, 고위험 상품 거래 제한 등이 있을 수 있습니다.
• HTS/MTS에서 일부 기능을 사용할 수 없으니 확인이 필요합니다.
3. 장기 투자 중심
• 아이를 위한 계좌는 단기 매매보다는 장기 투자에 적합합니다.
• S&P 500 ETF(SPY, IVV), 나스닥 100 ETF(QQQ), 배당주 ETF(SCHD) 등이 안정적입니다.

상세 내용은 아래글에서 확인하기

https://fire-programmer.tistory.com/180

4. 교육 병행
• 계좌만 만들어주고 끝내지 말고, 경제와 투자에 대한 기본 개념을 함께 가르치는 것이 중요합니다.

주요 증권사 비교

증권사 미국 주식 거래 가능 여부 미성년자 계좌 제한 특징
키움증권 가능 부모 동의 필요(매도 제한 가능) 환전 및 외화 예수금 관리 제한 가능성 있음
삼성증권 가능 고위험 상품 제한 국내외 주식 거래 가능. HTS/MTS 사용 제한 없음
NH투자증권 가능 부모 확인 후 거래 가능 신탁 계좌 제공. 세금 관리 옵션 다양
KB증권 가능 매도 시 부모 동의 필요 다양한 ETF 상품 제공

결론

아이를 위해 주식 계좌를 선물하는 건 경제적 책임감과 자산 형성의 좋은 출발점이에요.
• 미성년자 계좌로 직접 개설: 증여세 관리만 잘하면 장기적으로 훌륭한 자산이 됩니다.(2000만원까진 부담x)
• 부모 명의 계좌 관리 후 이전: 초기 투자가 유연하며, 세금 부담 시기를 조절할 수 있습니다. (세금 부담 시기를 조정O)
• 신탁 계좌 활용: 전문적인 관리가 필요할 경우 적합합니다.

안녕하세요, 오늘은 투자에 있어 꼭 알아둬야 할 장단기 금리차에 대해 이야기해 보려고 합니다.

최근 뉴스를 보다 보면, “장단기 금리차 역전”이라는 단어가 종종 나오는데요,

이게 단순한 경제 용어를 넘어 투자 위기 타이밍을 판단하는 중요한 지표라는 사실, 알고 계셨나요?

저도 처음엔 “그게 뭔데?“라는 생각이었지만, 하나씩 알아가면서 투자에 큰 도움이 됐어요.

오늘은 장단기 금리차가 뭔지, 실제로 과거에 어떤 역할을 했는지, 그리고 현재 상황까지 쉽게 풀어볼게요.

1.장단기 금리차란?

먼저, 장단기 금리차는 간단히 말해서 장기 국채 금리와 단기 국채 금리의 차이입니다.
여기서 국채 금리는 미국 정부가 발행하는 채권에 투자했을 때 받는 수익률을 뜻하죠.

10년-2년 금리차
• 10년물 장기 국채 금리에서 2년물 단기 국채 금리를 뺀 값
• 중장기적 경기 흐름을 볼 때 활용

10년-3개월 금리차
• 10년물 국채 금리에서 3개월물 국채 금리를 뺀 값
• 단기적인 연준 정책이나 경기 변화의 민감도를 확인할 때 주로 사용

정상: 장기금리 > 단기금리
왜냐면, 돈을 오래 빌려주는 만큼 더 높은 이자를 요구하기 때문이에요.
하지만, 금리차가 역전(단기 금리가 더 높아짐)되면,

시장에서는 미래에 큰 경제 위기가 올 가능성을 경고하는 신호로 해석합니다.

2. 장단기 금리차 역전이 주는 메시지

10년-2년 금리차 역전

• 내용
과거 데이터를 보면, 이 금리차의 역전은 1~2년 후 경기 침체가 올 가능성을 강하게 암시했습니다.
• 이유
장기 국채 금리가 하락한다는 건 사람들이 경기 전망에 비관적이라는 뜻이고, 안전한 장기 채권에 몰리고 금리 인하

10년-3개월 금리차 역전
• 내용
이 금리차는 경기 침체에 더 단기적인 신호를 줍니다.
• 이유
연준이 금리를 급격히 인상하면서 단기 금리가 장기 금리보다 높아지면,

시장은 연준의 긴축 정책에 민감하게 반응하게 됩니다.

정상 금리차: 장기 금리 > 단기 금리 : (경기 성장 기대)
역전 금리차: 단기 금리 > 장기 금리 : (경기 침체 신호)

3. 과거 사례로 보는 금리차와 경제 위기

1. 2000년 IT 버블
• 상황: 1998년 말부터 10년-2년 금리차가 축소되더니 2000년 초 역전.
• 결과: 금리차 역전 약 1년 후 IT 버블이 터지며 미국 경제가 침체에 빠짐.

2. 2007-2008년 금융위기
• 상황: 2005년 말부터 금리차가 좁아졌고, 2006년 역전 발생.
• 결과: 금리차 역전 약 2년 후 글로벌 금융위기 발생.

3. 2019년 금리차 역전과 코로나 쇼크
• 상황: 2019년 초 10년-2년, 10년-3개월 금리차 모두 역전.
• 결과: 약 6개월 뒤 코로나19 팬데믹으로 경제 침체 발생.

4. 현재 금리차와 2025년 경제 예상

현재(2024년 12월 말 기준), 장단기 금리차는 아래와 같은 상태입니다:
• 10년물 국채 금리: 약 4.00%
• 2년물 국채 금리: 약 4.35%
• 3개월물 국채 금리: 약 4.34%

이 데이터를 바탕으로 계산하면:
• 10년-2년 금리차: -0.35%
• 10년-3개월 금리차: -0.34%

즉, 장단기 금리차가 모두 역전된 상태입니다. (비정상)
이는 시장이 향후 경기 침체 가능성을 경고하고 있음을 보여줍니다.

과거 데이터를 참고했을 때, 금리차 역전 후 6개월에서 2년 내 침체가 왔던 사례가 많습니다.

하지만 현재 기준으로 만24개월이 훌쩍 지난 상태이긴하지만 아직 침체는 오지 않았습니다

5. 경기 침체시 투자 전략 - 2025년 투자 전략

현금 확보
• 위기 가능성이 높아질수록 현금을 확보하는 게 중요합니다.
• 주식 시장의 변동성이 커질 수 있으니 안전자산 비중을 늘리는 것도 고려해보세요.
포트폴리오 점검
• 고위험 자산은 줄이고, 배당주나 채권 등 방어적인 자산으로 전환.
• 장기적으로 우상향하는 자산(S&P 500, 금 등)을 중심으로 재구성.
역사를 교훈 삼아 장기 투자
• 단기적 위기는 불가피하지만, 장기 투자자는 이 시기를 새로운 기회로 삼을 수 있습니다.
• 과거에도 금리차 역전이 경기 침체를 예고했지만, 장기적으로는 시장이 회복하며 성장을 이어갔습니다.

하지만, 이미 역전된지 만 2년이 넘었는데요?!

근래에는 FED 정책의 영향으로 왜곡된 침체 신호 기조가 있어서인지 

금융환경을 대폭 완화시켰고, 오히려 주식시장의 추세적인 상승과 과열로 작년~올해 내내 좋은 성장률을 보였습니다.

2024년에는 호재로 작용한 금리인하가 시작되었고, 대선이 있었으며(대선이 있는 해에는 성장률이 평년대비 좋다)

오히려, 호재가 소비된 내년부터는 조정이 있을수도 있기에

3배 레버리지 상품에 대한 투자는 줄여 대응을 할까 합니다