15. 노후 준비 방법 - 개인연금, 안전자산, 배당 & 시나리오 별 수익률 비교
안녕하세요!
오늘은 제가 올해부터 시작한 노후 준비 프로젝트에 대해 얘기해보려고 합니다.
인생을 길게 보고 20년, 30년 후를 대비해야겠다는 생각이 들어서, 매달 조금씩 꾸준히 투자하는 세 가지 방법을 선택했어요.
1. 개인연금 - S&P 500
첫 번째는 개인연금 계좌로 S&P 500 ETF에 투자하는 거예요. 개인연금은 세액공제 혜택을 받을 수 있어서, 현재의 세제 혜택과 함께 복리 효과를 누리기에 정말 적합한 투자 방법이에요.
왜 S&P 500인가요?
- S&P 500은 미국을 대표하는 500대 대형 기업으로 구성되어 있어 안정적이고 꾸준히 우상향하는 투자처예요.
- 역사적으로 연평균 수익률이 약 **7~10%**로, 장기 투자에 적합해요.
- 전 세계 경제를 선도하는 기업들(애플, 마이크로소프트, 아마존 등)이 포함되어 있어서 리스크가 분산되죠.
함께 보면 좋은
S&P 500의 연평균 수익률은 정말 10%일까?
1. 풍문으로만 듣던 10%의 수익률 여태까지 들어온 바로는 S&P500의 연 수익률이 10%정도 된다고 알고 있었습니다. 제가 예전에 정리했던 글에도 적혀있지만 spy, S&P 500 : 워렌 버핏도 믿고 사는 미국
fire-programmer.tistory.com
개인연금의 장점
- 세액공제 혜택: 연간 최대 400만 원까지 납입하면 세금 혜택을 받을 수 있어요.
- 복리 효과: 길게 투자할수록 수익이 눈덩이처럼 불어나죠.
개인연금 알아보
개인 연금 저축 : 노후를 위한 준비, 하지만 30대는..?
노후를 위한 대표적인 연금의 종류는 3가지가 있습니다. 퇴직연금, 개인연금, 국민연금 직장인의 경우, 퇴직연금&국민연금은 회사에서 알아서 처리해주는 경우가 많습니다. 그와는 반대로개인
fire-programmer.tistory.com
국내에서 살 수 있는 ETF 추천
개인연금 계좌에서는 미국 주식을 직접 살 수 없으니, 국내 상장된 S&P 500 ETF를 활용하면 돼요. 대표적으로 TIGER S&P500 ETF와 KODEX S&P500 ETF가 있어요.
2. 개인연금 - QQQ
두 번째는 QQQ ETF에 투자하는 방법이에요. QQQ는 S&P 500보다 조금 더 공격적인 투자라고 할 수 있어요. 미국의 기술주 중심 나스닥 100 기업에 투자하기 때문에, 더 높은 수익률을 기대할 수 있죠.
왜 QQQ인가요?
- QQQ는 기술주 중심으로 구성되어 있어서 더 높은 성장 가능성을 기대할 수 있어요.
- 애플, 마이크로소프트, 테슬라, NVIDIA 같은 혁신 기업에 집중 투자하죠.
- 과거 데이터에 따르면 QQQ의 연평균 수익률은 약 **12%**로 S&P 500보다 높아요.
QQQ가 궁금하다면?
QQQ : 나스닥 1등부터 100등 (금융주 넌 빠져)
나스닥 100지수를 추종하는 대표적인 미국 ETF Invesco에서 운용하며, 현재 미국 ETF 시총 5위 규모의 성장주 위주의 ETF! 개인적으로도 QQQ는 S&P 500과 더불어 주변 미국 주식 입문자들에게 가장 많이
fire-programmer.tistory.com
국내에서 살 수 있는 ETF 추천
마찬가지로 개인연금 계좌에서는 TIGER 나스닥100 ETF와 KODEX 나스닥100 ETF 같은 국내 상장 ETF를 이용하면 돼요.
3. 배당 ETF 투자
마지막으로 배당 ETF에 투자하고 있어요. 배당주는 단순히 주가 상승뿐만 아니라, 꾸준히 지급되는 배당금으로 현금흐름을 만들 수 있는 점이 매력적이에요. 특히 저는 SCHD에 투자 중입니다.
왜 SCHD인가요?
- 배당 수익률 약 3%: 안정적인 배당금과 함께 자산도 성장할 수 있어요.
- 저렴한 비용: 경비율이 0.06%로 낮아서 장기 투자에 유리해요.
- 성장성과 배당의 균형: 배당금을 받으면서도 자산도 꾸준히 늘어나는 효과를 기대할 수 있죠.
SCHD 외에 비슷한 ETF 추천
SCHD 외에도 좋은 배당 ETF가 많아요:
- VYM: 배당 수익률은 약간 낮지만, 폭넓은 종목에 분산 투자.
- DVY: 고배당 주식에 집중하며 안정적인 배당 수익 제공.
4. 예상 수익률 비교: 매달 100만 원씩 20년 투자
가정:
- S&P 500: 연평균 수익률 8%
- QQQ: 연평균 수익률 12%
- SCHD: 연평균 수익률 7%, 배당 수익률 3% 포함
- S&P 500 (20년 후)
- 투자 원금: 2억 4,000만 원
- 예상 자산: 약 5억 9,200만 원
- QQQ (20년 후)
- 투자 원금: 2억 4,000만 원
- 예상 자산: 약 8억 9,000만 원
- SCHD (20년 후)
- 투자 원금: 2억 4,000만 원
- 예상 자산: 약 4억 9,000만 원
- 연간 배당금: 약 1,470만 원 (월 약 122만 원)
역시나 QQQ가 수익률이 좋을수밖에 없죠. 과거데이터를 기반으로 했기 때문에, 생각보다는 자산이 꽤 차이가 나죠?
다만, 이전에 그렇다고 해서 앞으로도 저런 수익률이라고는 보장 할 수 없으니 고민은 필수
배당주로 유명한 SCHD는 예산자산 자체는 많이 오르지 못했네요.
S&P500보다는 예상 자산은 작지만, 확실한 현금흐름(배당)을 만들수 있다는 장점이 아주 매력적이네요
결론
이 세 가지 방법 모두 안정적이면서 장기적으로 자산을 키우기에 좋은 선택이에요.
개인연금은 세제 혜택과 복리 효과를 활용하기 위해 꾸준히 넣고,
배당 ETF는 황금알을 낳는 거위를 키우는 마음으로 장기 투자에 적합합니다.
무엇보다 중요한 건 꾸준히, 길게 투자하는 거예요.
노후 준비는 시간의 도움으로 복리를 적극적으로 활용하는 자산이 되니까요.